Кэшбэк в Беларуси ТОП-7 карт (Беларусбанк, Альфабанк, Халва, Приорбанк), е кэшбэк

Сравнение 7 самых выгодных карт с кэшбэком в Беларуси

Если вы собираетесь оформить в одном из банков платежную карточку, то обратите внимание на те варианты, которые позволят вам вернуть проценты с покупки обратно на счет. Мелочь, а приятно! Представляем вам обзор 7 самых выгодных на сегодняшний день карт с функцией кэшбек.

Работает это просто. Предположим, вы сделали покупки в магазине и предъявили кассиру пластик для расчета.

Если карта поддерживает функцию кэшбэк, а магазин входит aв список партнеров банка, то вам на счет вернется определенный процент от потраченной суммы. Аналогично и с услугами — в этом случае вы также получаете скидку.

Иногда можно встретить и другое название той же функции — мани-бэк.

Почему это выгодно магазинам и банкам?

Выбирая место для покупок, вы будете ориентироваться на те торговые точки, который входят в партнерский список вашего банка и возвращают вам процент на карт-счет. Соответственно, чем больше вы тратите, тем более крупную скидку получаете в итоге.

Налицо популяризация того или иного выгодного для клиента пластикового продукта и установление четкой связи с наименованием конкретной банковской организации. К тому же увеличивается количество денежной массы в обороте, что напрямую влияет на привлекательность финансовой отчетности для потенциальных инвесторов банка.

Перед тем, как оформить карточку, внимательно изучите все условия: в некоторых случаях cashback действует только при определенных условиях, о чем и говорится в конкретных пунктах договора.

Также следует уточнить и вопрос действия акционных предложений в отдельных крупных торговых сетях при использовании карты с кешбеком.

Приведем пример эмоционального отзыва с форума talks. by

Вопрос о том, действуют ли акции и дисконтные скидки при расчете картами с кэшбэком, в том числе и картами рассрочки, мы адресовали горячей линии двух упомянутых торговых сетей — «Евроопта» и «Острова чистоты».

И вот какие сведения получили:

в торговой сети «Евроопт» при расчете ЛЮБЫМИ картами с кешбеком возвращается только процент с покупки, а персональная дисконтная скидка не выполняется; в торговой сети «Остров чистоты» 7%-ная дисконтная карта благополучно действует со всеми картами с функцией cashback, кроме карт рассрочки любых банков-резидентов Республики Беларусь — в последнем случае вы возвращаете только процент с покупки.

Конечно, акции бывают разные, поэтому мы рекомендуем уточнять все вопросы с представителями конкретной торговой сети. Либо адресовать интересующий вас вопрос работникам контакт-центра вашего банка.

Надо ли платить подоходный налог?

Согласно указу Президента Республики Беларусь А. Г. Лукашенко от 9 марта 2017 года до 1 января 2021 года, продлено действие налоговой льготы для всех физических лиц, стимулирующей проведение безналичных расчетов. Ознакомиться с документом можно здесь — Указ №71.

Для удобства мы выделили его ключевой пункт в отдельном скриншоте:

Что из этого следует? Если вы получаете более чем 2%-ный кэшбэк, приобретая товар или получая услугу в Беларуси, то с суммы превышения придется заплатить подоходный налог.

Правда, этот налог за вас все равно уплачивается банком. Но если вы подаете декларацию о доходах в налоговую инспекцию, то обязаны внести сведения об этом в соответствующий пункт. Тут нет ничего сложного: достаточно лишь взять в банке нужную справку.

Наш ТОП-7 карт

С каждым годом их становится все больше. Соответственно, рядовому потребителю все сложнее сделать правильный выбор — риск запутаться в названиях и цифрах крайне велик. Надеемся, что наш ТОП-7 со сравнением самых выгодных платежных карточек с возвратом средств поможет вам сделать оптимальный в вашем случае выбор.

Пояснение: многие карты такого типа используют процентную ставку возврата в пределах оговоренных в законодательстве (см. Указ Президента выше) 2% — чтобы исключить лишние действия по вычету подоходного налога. Однако повышают привлекательность пластикового продукта за счет расширения партнерской сети.

Делаем правильным вывод: при оценке выгодности той или иной карточки с функцией cashback следует обращать внимание не только на конечный процент возврата от потраченной суммы, но также и на количество мест, где вы можете ее применить, и стоимость оформления/обслуживания пластика.

Отражаются возвращенные средства на карт-счете, как правило, в последний день месяца или в начале следующего месяца — клиенту отправляется SMS-уведомление, если такая услуга подключена.

В каждом отдельно взятом банке есть свой порядок возврата процента от покупки, поэтому лучше уточнить этот вопрос у специалиста.

1. PayOkay (МТБанк)

Тип: карта с кэшбэком. Платежная система: Mastercard. Срок действия: 3 года. Стоимость выпуска: бесплатно. Обслуживание: 19,9 BYN в год.

1,5% со всех операций (кроме операций, перечисленных на скриншоте ниже) и 0,5% в продуктовых магазинах (MCC 5411) 3% за расчет по определенному MCC коду (акция обновляется каждый квартал) по 5% за оплату бронирования на сайте Booking. com и при возврате Tax Free на карточку. Начисляется в первый день месяца за весь предыдущий месяц (задержки возможно с обработкой платежей в самом Booking. com).

Пополнение: комиссия 0% при пополнении с карты любого банка РБ через perevod. mtbank. by, через ЕРИП, в кассах Белпочта, наличными в кассах и инфокиосках МТбанка.

Заказать и почитать про PayOkay на официальном сайте МТБанка.

Кроме выгодного кэшбэка, держатели PayOkay получают бесплатную страховку для выезда за границу, которую можно использовать для получения визы. Страховая сумма — 30 тысяч евро, срок пребывания за границей — 20 дней в течение года. Также карточкой можно расплачиваться за границей по самому выгодному курсу.

2. Магнит (Беларусбанк)

Тип: карта рассрочки (до 12 месяцев в магазинах-партнерах с символической процентной ставкой 0,0001%). Платежная система: Mastercard. Срок действия: 3 года. Стоимость выпуска: 4 BYN. Стоимость ежемесячного обслуживания: 1 BYN (при обороте по карте более 50 BYN не взимается). Кэшбек: 1-12% в магазинах-партнерах.

5% «Электросила»; 4% «Корона-Техно»; 3% «Связной»; 1% в «Соседи», «Евроопт» (при использовании Магнита скидка по дисконтной карте не предоставляется), «Виталюр».

Один из плюсов — возможность подключения овердрафта до 10 000 BYN под 14% годовых. А если хотите быстрое оформление, то можно оформить ее неименной вариант.

3. Бархат (Беларусбанк): только для пенсионеров

Тип: пенсионная карточка с кэшбеком. Платежная система: Maestro (Белкарт Премиум). Срок действия: 3 года. Стоимость выпуска: 11 рублей в отделении, 12 рублей — дистанционно. Стоимость обслуживания: отсутствует. Кэшбек: 1-12% в магазинах-партнерах.

3% «Евроопт» (при использовании Бархата скидка по дисконтной карте не предоставляется), «Соседи», «Виталюр», «Белмаркет», «Рублевский», «Корона», «Prostore», «ГУМ», «ЦУМ»; 2,5% в аптеках; 1% при оплате в ЕРИП (коммунальные платежи, штрафы и др.); Полный список партнеров и % по ним https://belarusbank. by/ru/fizicheskim_licam/cards/international/32080

Данная карта предоставляет отличные условия для выгодных покупок современным пенсионерам. Пенсия будет выплачиваться на открытый карт-счет, в течение года формируется накопительный процент — 0,5%.

Оформить пластик можно не ранее чем за 3 месяца до достижения пенсионного возраста.

4. Халва (МТБанк)

Популярная карточка рассрочки с возможностью возврата средств на карт-счет, если покупка совершается за свои денежные средства.

Тип: карта рассрочки (до 20 месяцев в магазинах-партнерах с нулевой процентной ставкой). Платежная система: Mastercard. Срок действия: 3 года. Стоимость выпуска: бесплатно. Обслуживание: 9,9 рублей в год.

1,5% при покупках за собственные средства в магазинах-не партнерах; в магазинах-партнёрах по умолчанию тратятся кредитные средства, но если они закончились и на счету есть собственные средства, 1,5% вам тоже начислится; максимальный размер возврата в месяц — 200 BYN.

Магазины-партнеры: «Ами мебель», «21vek. by», «Armtek«, «5 элемент», «Velcom», «Lamoda», «Ziko» и другие, полный список https://www. halva. by/shops/

Если кэшбек вам важнее, чем рассрочка, то рекомендую посмотреть наш обзор карты Халва+.

5. Ещё (Идея Банк)

Тип: карточка с мани-бэком. Платежная система: Mastercard. Срок действия: 3 года. Стоимость выпуска: бесплатно. Обслуживание: 15 BYN в год.

3% в АЗС (бензин и другие покупки), метро, парикмахерские, тренажерки, аквапарки, спорттовары и веломагазины, автомойки и паркинг; 1% по остальным безналичным платежам с использованием карты. Не учитываются: ЕРИП, переводы с карты на карту, пополние электронных кошельков; максимально возможный возврат — 500 BYN в месяц. Магазины-партнеры: «5 Элемент», «Кравт», «Буслик», «Мила», «ГУМ», «7 Карат» и другие.

Максимально возможный возврат составляет 500 BYN в месяц.

Позволяет получать не только хороший мани-бэк при оплате товаров и услуг, но также и отличные скидки от партнеров «Моцнай карткi». Возможность совершения бесконтактных платежей, при желании пластику можно придать индивидуальный дизайн за 12 рублей единоразово.

Комиссия за снятие наличных в банках-партнерах 1%, в остальных банках — 2,5%. Кэшбэк не зачислится, если сумма покупки превышает 1000 р. По возможности разбейте крупную покупку на несколько чеков. Сотрудник поддержки банка не разъяснила, почему, но вы должны знать особенность этой карты. Возврат не начисляется по операциям со следующими MCC кодами: 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6028, 6051, 6211, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9311, 9399, 9402.

6. Карта №1 (Альфа-Банк)

Тип: карта с кэшбеком. Платежная система: Mastercard. Срок действия: 3 года. Стоимость выпуска: 1,99 BYN. Обслуживание: 11,88 BYN в год (0,99 в месяц). Кэшбек: 1% с любых покупок, 2% с любимой категории на ваш выбор.

Важно! С августа 2018 года кэшбэк не начисляется вообще по MCC коду 5411. По этому коду проходит большинство покупок в Евроопте, Короне и других гипермаркетах.

Магазины-партнеры: все точки, кроме операций, перечисленных в следующем списке:

Есть опция выбора любимой категории — всего их 8 — и получения возврата средств на карту по максимальному проценту. Для всех остальных категорий мани-бэк в таком случае будет установлен на отметке в 1%.

7. Бумеранг (Приорбанк)

Тип: карта с кэшбеком. Платежная система: Visa Platinum payWave. Срок действия: 4 года. Стоимость выпуска: 450 BYN. Обслуживание: бесплатное. Кэшбек: от 0,7 до 1,3%, при подключении к «Программе лояльности Key Kard» — до 15%.

Магазины-партнеры: все магазины и точки предоставления услуг.

Дорогая премиальная карточка международного формата, которую можно оплатить в рассрочку сроком до 12 месяцев. Является бесконтактной, при подключении к «Программе лояльности KEYcard» возврат средств на счет может достигать рекордной ставки в 15%. При этом для остатка есть накопительный процент: до 50 BYN — 0,01% годовых, свыше — 3%.

Лет 5 лет назад о таком количестве выгодных карт с кэшбэком в Беларуси можно было только мечтать. Сейчас же отметим солидное количество действительно интересных предложений: банки отчаянно соревнуются за каждого нового клиента, а на государственном уровне озвучена задача увеличения доли безналичных платежей в системе расчетов. К тому же делать покупки и получать мани-бэк — это очень удобно и затягивает. Убедитесь в этом сами!